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货币圈的人恐怕大部分都不熟悉美国的电子支付行业。也许他们唯一熟悉的是贝宝,这是因为贝宝已经开放了四种加密货币,如比特币和以太网,用于零售支付。从某种意义上说,也是近几个月比特币和以太网爆炸的导火索。对于PayPal之外的美国电子支付巨头来说,可能就没那么熟悉了。其实这个行业就像美国的中国一样。我们可能还记得支付宝、微信等国内电子支付行业的血腥杀戮。由于新冠肺炎疫情的影响,美国过于成熟的线下零售很快被线上电子支付所取代,于是美国也迎来了这样一个血腥屠杀电子支付巨头的时代。出乎意料的是,美国电子支付行业的这种购物改变了比特币、以太网等“数字现金”代币的基本面。

除了我们熟悉的PayPal,美国电子支付的主要巨头还有Square、StoneCo、Confirm等。还有最熟悉的生态玩家——苹果,他的Apple  Pay也很有名。

对于Square,可能还有几个人印象深刻,因为三个月前,10月8日,移动支付公司宣布购买了5000万美元(4709枚)的比特币,占公司资产的1%。其实Square本身就是美国股市的大明星。其主要客户推出了面向小微企业的支付软件Square  Register和相应的硬件Square  Reader,以及后来的带有带信用卡槽的iPad底座的Square  Stand。紧凑型方形读卡器方形读卡器可以插入智能手机或平板电脑的耳机插孔,以匹配方形

注册申请,可以实现信用卡支付。通过“FinTech”这一战略,业务增长非常快。例如,2020年第二季度支付交易总量(GPV)为213.72亿美元,同比增长30%。净收入为8.15亿美元,同比增长48%。自2020年4月以来,Square股价连续五次飙升,市值现已超过500亿美元,几乎相当于一家大型银行的市值。要知道,著名的高盛,总市值只有740亿美元。

斯通科是一家起源于巴西的电子支付公司,但在美国上市。这家公司之所以在中国出名,是因为马云的蚂蚁金服在2018年斯通科在美国上市时(当时斯通科的估值为62亿美元)投资了1亿美元。巴菲特当时也投资了这家公司,巴菲特一直看好这家公司。目前,伯克希尔哈撒韦持有斯通科11.3%的股份,两年后,斯通科的市值也增加到了250亿美元左右。

Confirm是纳斯达克的明星股,近期即将推出。它被称为“美国花园”,以小额贷款闻名。目前尚未上市,估值已达120亿美元。这也是一家快速成长的移动支付公司。例如,2020年第三季度净收入为1.74亿美元,比2019年第三季度净收入8794.7万美元高出97.73%。

贝宝,最大的巨头,不需要对蓝调多言。这个巨人拥有3亿多用户,总市值达到2800亿美元。贝宝2020年第三季度总收入为54.6亿美元,比去年同期的43.8亿美元高出25%。

上述企业只是美国电子支付行业名单的一部分,整个行业目前陷入了血战。从业务量来看,在新冠肺炎疫情的帮助下,所有企业都在高速增长,这些企业都明白,这两年的竞争结果决定了他们的命运。所以我们可以发现一个很明显的事实,那就是与其庞大且快速增长的业务量相比,利润非常低,——元已经用于营销推广,迅速扩大客户群。据估计,2021年Square估值将达到178倍EPS。

斯通科是71倍,贝宝这样的巨头的EPS是48倍。市盈率高,说明他们还处于快速成长和竞争时期。因为营销费用巨大,利润低很正常。比如即将上市的Confirm,现在还在亏损。你能想象柏华在中国实际上是在赔钱吗?货币里很多人都是花园的使用者,恐怕都是又爱又恨。剥削年轻人要花多少钱,甚至赔钱?但这是证实的现实。


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